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发布时间:2020-04-14 21:31:16
 
作者:深蓝保
链接:https://www.zhihu.com/question/20627929/answer/867462192
来源:知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。

信我,这是一个自由职业者不能错过的回答。


辞职后,想自己交社保,会有两种情况。

情况一:如果你是幸福的当地人,

可以自行前往社保局缴纳居民医疗居民养老保险。

或者以“自由职业者身份”缴纳职工医保养老保险,

需要自己承!单位+个人”的所有缴费。

但退休后的待遇和正常员工一样,这种方法最正规也最靠谱。


情况二:如果你不是当地户口,是无法自己交社保的。

现在也有一些人会在外面找第三方机构代缴社保,像上班族一样缴纳五险一金。

不过由于没有真实的劳务关系,会有一定的风险。


那么对于想自己创业的自由职业者来说,

居民医疗、荔枝视频app黄养老职工医疗、荔枝视频app黄养老哪个更划算呢?

主要内容如下:

  • 自由职业者,社保五险都要交吗?
  • 医保怎么缴,看病能报销更多?
  • 养老怎么缴,退休金能领更多?


文末还有免费福利,千万不能错过~


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社保有五险,常与公积金,合称为“五险一金”:

而自由职业者,既可以交职工社保,也可以交居民社。

职工社保:按灵活就业人员在户籍所在地交 职工医保职工养老保险,福利待遇和普通职工一样。

居民社保:也是去户籍所在地的社保局交,包括 居民医保居民养老保险。

除个别地区的医保和养老需要捆绑缴纳外,

大多数地区可以单独购买医保,养老保险可以自由选择。

那么,自由职业者怎么交社保最划算呢?

接下来,草莓成视频人app下载安卓分别看看医保和养老保险。


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中国地大物博,每个地方的医保政策都有所差异;

为了荔枝视频 下载让大家有更直观的了解,这里举个例子:

A 先生今年 30 岁,北京户口,由于家里几栋楼可以收租;

也厌倦了朝九晚五的工作,所以他选择做一名自由摄影师。


下面草莓成视频人app下载安卓来看看,自由职业者要怎么交医保:

1、荔枝视频app黄职工医保 VS 居民医保,哪种交得少?

北京职工医保和居民医保的缴费相差很大,具体如下:

职工医保是按月缴费的,而居民医保是按年缴费,一年下来,两者费用相差了十几倍。

那到底值不值得,花这么多钱去交职工医保呢?

草莓成视频人app下载安卓再来看看它们的报销福利。


2、荔枝视频app黄职工医保 VS 居民医保,哪种报销好?

草莓成视频人app下载安卓去看病无非门诊和住院,分别来看看:


① 门诊能报多少钱?

草莓成视频人app下载安卓先来看看,万一 A 先生感冒发烧去看门诊,两种医保分别能报多少?

直接说结论:

职工医保的报销比例、荔枝视频app黄最高赔付额度都要比居民医保高。

不过报销门槛也会相应高一点,每年花费超过 1800 元才开始报销。


举个例子,A 先生今年一共看了 4 次门诊,每次花费 600 元,合计 2400 元。

那么,在扣除1800 元的免赔额后,剩下的 600 元才可以报销。

如果他去的是社区医院,可以报销 90%,也就是 540 元;

同样的情况,如果他交的是居民医保,最终可以报销:

( 2400 - 100 ) x 55% = 1265


在每年医疗费用不高的情况下,居民医保报得更多。

但如果医疗费用比较高,结果就可能不一样。

例如在三级医院看门诊,做了不少检查,开药也开得比较多,今年的花费达到了 1 万…

那么,职工和居民医保分别可以报销 5740 元和 3000 元,

这时候职工医保的优势就体现出来了。


② 住院能报多少钱?

如果 A 先生身体不适需要住院,又该怎么报销呢?

同样可以看到:

职工医保的最高赔付额度和报销比例,都比居民医保更高,不过免赔额也会高一点。


这里再举个例子:

假设 A 先生在某知名三甲医院住院做手术,在扣除自费项目后,总共花费 8 万元。

如果用职工医保报销,需要分段计算:

  • 1300 元以下:不报销
  • 1300 - 3 万部分:( 30000 - 1300 ) x 85 % = 24395 元
  • 3 - 4 万部分:( 40000 - 30000 ) x 90 % = 9000 元
  • 4 - 8 万部分:( 80000 - 40000 ) x 95 % = 38000 元

总报销金额为:

24395 + 9000 + 38000 = 71395


如果用居民医保报销,不需要分段计算,最终可报销:

( 80000 - 1300 ) x 75 % = 59025

显然在这种情况下,居民医保的住院报销福利低于职工医保。


如果住院金额少一点,比如说 5000 块,两种医保的报销金额是差不多的,具体计算过程就不展开了。

总的来说,自由职业者交职工医保,费用要比居民医保高不少。

但相应的报销福利也会更好,具体如何选择,大家可以根据荔枝app是干什么的自己的预算来综合考虑。


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养老保险最最大头的社保支出,自然更受关注。

草莓成视频人app下载安卓再来计算下,A 先生花同样的钱交养老保险,到底选职工好,还是居民好?


1、荔枝视频app黄职工养老,退休能领多少钱?

职工养老保险一般由单位统一缴纳,但自由职业者没有单位,全部都要自费。

至于交多交少,可以按以下步骤自己来定。

选择缴费基数:北京的缴费基数是 3613 - 23565 元;
草莓成视频人app下载安卓可以从中选择一个金额;金额越高,交得越多,退休金也领得越多。

每月缴费:每月按基数的 20% 缴费,其中 8% 进入个人账户,12% 进社保统筹账户。


假设 30 岁的 A 先生,选择 3750 元为缴费基数,

那么每个月缴费: 3750 x 20% = 750 元(即每年 9000 元)。

其中 300 元进入个人账户,退休后才能用;

其余 450 元进入统筹账户,由国家统一支配。

不过这个缴费金额不是一直不变的;

由于通货膨胀的存在,物价、荔枝视频app黄工资、荔枝视频app黄缴费都会逐渐上涨,这里假设每年的涨幅是 5%。

只要交满 15 年,达到退休年龄就可以领养老金,但交得越多,也会领得越多。


那么,假如 A 先生一共交了 30 年社保,60 岁退休时能拿多少养老金呢?

职工养老金的计算公式非常复杂:

每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金


  • 个人账户养老金 = 个人账户余额 ÷ 计发月数
  • 基础养老金 =( 社会平均工资 + 本人指数工资 )÷ 2 × 缴费年限 × 1%
  • ……
  • 计发月数 :60 岁退休,计发月数是139个月,这个数据由社保局规定
  • 社会平均工资 :上年度本市所有职工的月平均工资
  • 本人指数工资 :( 目前自己的工资 / 目前的社平工资 ) × 未来的社平工资
  • ……


直接说结论:

在这个案例中,A 先生退休时,首月能领到养老金 7985 元;

即首年 9.5 万,之后每年跟随社会平均工资上涨。


2、荔枝视频app黄居民养老,退休又能领多少?

居民养老的领取比较简单:只要累计缴满 15 年,到了 60 岁就可以按月领取养老金。

北京的居民养老金也分为两部分:

基础养老金:每月领 800 元,这个金额由社保局定期调整,假设每年按 5% 增长。

个人养老金:用个人账户的余额,除以计发月数。如果 60 岁退休,计发月数是 139 个月。

北京居民养老缴费灵活,可根据荔枝app是干什么的自己的实际榭鲈 1000-9000 元选择。

同样是 30 岁的 A 先生,第一年缴费 9000 元,之后也按每年 5% 增长。

如果交满 30 年,累计缴费 28.4 万。

经过计算,A 先生 60 岁退休后,首月能领 5500 元,即首年 6.6 万。

换句话说,在这个案例中,交同样的钱,职工养老能领更多的钱。


但在上述计算过程中,社会平均工资、荔枝视频app黄居民缴费、荔枝视频app黄居民基础养老金等因素都是无法预测的。

如果这些数据和假设不一样,结论也可能会改变。


以上只是供大家参考的思路,没有标准答案,具体还是要自己来选择。

在我看来,自由职业者都带有几分开拓进取、荔枝视频app黄随性洒脱的意思;

但这不代表就可以忽略了保障。

不仅为了自己,也为了家人。


 
 
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